Refinancian deudas ante suba de mora
La mora familiar supera el 12% y los bancos ofrecen planes para reordenar pagos
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"La morosidad de las familias con entidades financieras superó el 12% en el primer cuatrimestre del año. Tendría que estar por debajo del 3% para que el sistema funcione normal”, señaló el economista Carlos Burgueño durante una entrevista en el programa “Desde Temprano” por Ecos Radio, por lo que el nivel actual evidencia “un problema estructural”.
El especialista sostuvo que el incremento de la mora responde a una combinación de factores. “Durante la etapa de ajuste, los ingresos no crecieron al ritmo del costo de vida. Si no ajustaste tus gastos, empezaste a endeudarte con tarjeta o créditos personales a la espera de una mejora que no llegó”, indicó. A esto se sumaron tasas de interés elevadas: “Se aplicaron intereses del 200%, lo que generó una situación impagable”.
En ese contexto, las entidades bancarias comenzaron a implementar esquemas de refinanciación. “La decisión, impulsada por el Banco Central, es llamar a los clientes en mora para que vuelvan al sistema”, explicó Burgueño. Entre las alternativas, detalló la conversión de deuda de tarjeta de crédito en préstamos personales: “Te bajo la tasa y te extiendo el plazo a dos o tres años. Es sacarte una mochila o hacerla más liviana”.
Para quienes ya poseen créditos personales en mora, la estrategia es similar. “Si te quedan dos años, pueden extenderlo a cuatro o cinco y reducir el monto mensual. Si pagabas 100.000 pesos, pasás a 50.000 y ganás aire”, señaló.
Respecto a las tasas actuales, precisó que los préstamos personales rondan costos financieros cercanos al 50%, por debajo de los niveles de las tarjetas. Además, consideró que los créditos ajustados por UVA resultan convenientes en el escenario actual: “Indexan por inflación y suman una tasa anual de 3% a 5%, lo que hoy es razonable”.
El economista advirtió también sobre el crecimiento de la mora fuera del sistema bancario. “En billeteras virtuales y financiamiento no regulado, los niveles superan el 30% y en algunos casos alcanzan el 50%”, afirmó.
Finalmente, remarcó el impacto macroeconómico del fenómeno. “No es un problema de algunos clientes o de los bancos, sino de la economía. Tenés familias con ingresos que no pueden afrontar deudas por el costo del crédito”, expresó.
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